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    1. 阅读?#38382;?script language='javascript' src='http://www.zakw.tw/lunwen/GetHits.asp?ArticleID=693414'>人次

      信托公司财富管理论文

      摘要改革开放以来我国的经济发展突飞猛进也带动了社会财富的不断积累而此时对信托的需求也与日俱增本文主要从居民对财富管理的需求出发结合信托的特点以及国外经验来探讨信托在财富管理中的问题并最终提出相应的解决方案从而进一步满足?#31361;?#30340;理财需求

      关键词信托公司信托制度财富管理财富传承

      一引言

      无论是在货币市场股票市场还是信贷市场信托未来前景的发展都具有较大的空间信托具有避税财产独立性财产保密性风险与资产的隔离性等特征所以在财富管理业务中信托被看作较优的发展渠道此外我国高净值人群在不断积累人们追求的更多是财富的再增值问题这使得人们的理财方式变得更加的多元化也进一步推动了信托业务的改革即更加趋向财富管理业务的开展但财富管理业务的开展过程仍然存在较多的困难与不足所以本文针对信托在财富管理业务中存在的问题进行分析结合信托的特点进一步为该研究提出相关建议以期使得?#31361;?#21033;益达到更大化信托公司战略更加规范化

      二我国信托公司在财富管理业务的现状

      1.我国居民财富市场的现状1个人投?#39318;?#20135;规模增大2008年至2018年是中国财富管理市场经历深刻演变的十年我国个人可投?#39318;?#20135;总额从原来2008年的38万亿元逐渐上升到了2017年的188万亿元且其已经达到了10年前的4.9倍之多个人可投?#39318;?#20135;数额从2014年到2016年是增长极为迅速的时期将近53万亿元的差额而之前上升差额最低的是2010年到2012年的18万亿元不难发现个人的投?#39318;?#20135;规模的不断上升能够促进财富管理业务的不断推动财富管理正在迈向蓬勃发展时期且保持?#20013;?#19978;升的状态2社会创造财富渠道拓宽2016年末我国财富市场规模就已经在全球位居前列仅次于美国中国社会创造财富渠道以及财富管理战略已变得多元化若只从财富管理渠道角度来看中国的投资方式也发生?#21496;?#22823;的变化早前人们的投资理念不强烈只要有资金则大部分会存到银行形成银?#20889;?#33988;早期银?#20889;?#27454;的高利益投?#26159;?#36947;也比较狭窄主要是指定期存款通知存款等并且由于居民对其他的投?#26159;?#36947;并没有太多的了解对风?#23637;?#20110;恐惧所以早期大家仍然是选择银?#20889;?#27454;这一安全渠道但随着社会经济发展人们为了追求更高的回报开始发掘多样性投?#26159;?#36947;然而现在多层次?#26102;?#24066;场逐渐完善投资者渠道终于变得越发宽阔人们投资观念也发生了极大的变化开始推出专业理财业务2.信托资产规模与投资领域的发展趋势1信托行业实收?#26102;?#35268;模的变化情况自2013年以来行业实收?#26102;?#35268;模连续保持上升趋势并?#20197;?016年同比增速达到最大2018年2季度全行业实收?#26102;?#35268;模达到了2580.33亿元比去年同期增长16.33%尽管增长速度比2016年有所下降但总体规模仍然保持了较为明显的增长从而可以得出信托总体规模进一步增加预示未来?#25913;?#20173;然有很好的发展趋势2信托行业投资领域多样化的规模占比信托投资领域近?#25913;?#21464;得越来越广泛其投资领域包括金融机构房地产工商企业基础产业证券投资等2018年第三季度工商企?#31561;?#28982;是信托资金的首要配置领域信托?#26029;?#24037;商企业5.75万亿元占信托所投的所有种类比为34.19%其次?#26029;?#37329;融机构3.15万亿元占所有的投资种类比为18.73%仅次于工商企业然而信托?#26029;?#25151;地产数额为2.62万亿元占比15.58%从而也可以看出房地产发展并不景气?#26029;?#22522;础产业数额为5.75万亿元占比16.95%与房地产投资的数额不差上下所以信托投资领域潜力巨大投资方式如此多样化未来依然有较大的发展空间也因此信托开展财富管理业务更加有利可图

      三开展财富管理业务时信托公司所面临的主要问题

      1.无法满足?#31361;?#20010;性化服务需求从信托开展财富管理业务现状中可以发现信托的财富管理具有独立性当委托人把财产交给受托人后则失去了财产的所有权而受托人也绝对不可能动用信托财产也因此信托财产利益人和权利人相分离其次信托资产以单独的方式运作不受受益人与委托人的固有财产所影响单独记账单独管理这虽然是信托独立性的一大特征但是其主要的业务类型依然是理财产品而且是以销售服务为主追求的更多的是产品自身销售利益但这忽略了与?#31361;?#30340;?#34892;?#20132;流不能满足?#31361;?#30340;实际需求反而起到了不良作用2.未注重信托公司?#25918;?#25928;应信托公司更多看重的是产品以产品为导向而未把?#25918;?#25171;造出来当进行财富管理投资决策时更多注重的产品收益率在我国国内?#31361;?#22312;不了解产品的情况下会首先选择?#25918;?#36739;高的信托公司其次再比较这些所筛选后公司中收益率较高的产品但现在的问题就在于公司在销售时并未将信托公司的?#25918;?#28183;透到各个销售产?#26041;?#24403;中也并未将企业的业务状况公司结构与?#25918;?#36827;行更加深入的匹配?#25918;?#25928;应的内涵度不够丰富因此?#27492;?#36896;出自己产品?#25918;?#30340;公司在市场销售中会处于竞争劣势若是初创的信托公司要想突破前景相比于建立时间久远的信托公司走出属于自己的?#25918;品?#24120;重要而且更有利于未来的发展3.财富投资战略不够创新财富管理业务的战略投资需要专业人才进行管理通过提高创新意识提高自身的能力把握业务的核心竞争力但现有的信托公司并未抓住战略的核心要义仍然缺乏专业人才对整体的规划不够创新且执行力度?#31995;͡?#20174;业务现状来看整个财富管理业务模块仍然以非标准的传统融?#24066;?#19994;务为主导致投资范围也较为固定投?#26102;?#30340;种类仍有较大的发展空间此外投资后信托公司对被投资企业的资产分析能力?#20889;?#34987;提高若缺乏对被投资企业资产的分析则容易影响信托业务对?#31361;?#30340;安全对付4.财富投?#26159;?#36947;较为狭窄在财富管理业务中信托业务的销售途?#24230;?#28982;较少没有以自己的畅销渠道为主还是需要间接出售主要是通过与商业银行以及第三方财富管理部门合作来打通销售脉络首先银行是信托公司在早期开始销售的第一渠道通过银行自身的特点包括信息量较广资金量较大安全性较高盈利性较强等为信托公司服务使信托业务在短时间里快速发展但信托公司无法?#34892;?#25511;制?#20204;?#36947;大量的?#31361;?#32676;体仍然是直接与银行进行议价不能深入了解?#31361;?#30340;想法与需求从而造成了?#31361;?#32676;体不能有特色的设计方案相对应

      四信托公司开展财富管理业务的策略

      1.对?#32676;?#20511;鉴国外财富管理模式经验欧美国家的财富管理机构类型较多包括家庭工作室传统私人银行券商公司独立财务顾问资产管理公司等不同的机构服务的对象层次较为清晰而且信托制度在国际很早就出现了它们的财富管理模式主要包括以?#31361;?#32780;非产品的导向模式特色产品的开发模式等?#31361;?#32780;非产品的导向模式主要是指?#31361;?#33267;上把?#31361;?#20316;为核心并对其投资偏好以及资产负债情况进行综合理解分析从而为?#31361;?#25552;出更好的财富管理方案特色产品开发模式主要指由于产品出现的同质化现象较为明显信托公司为了避免该现象影响?#36739;?#21806;则结合自身特征设计出了多种方案2.建设多样化与开放型财富管理?#25945;?#22312;?#26102;?#24066;场与货币市场中商业银行与证券公司的产?#39134;票?#36739;有结构层次而发展财富管理业务需要的就是全方位的产?#39134;?#35745;方案所以信托公司应当以自己的独立性保密性优势来追求更多的开放式产品?#25945;?#20294;开放?#25512;教?#24182;不是为了打造各种全面的金融产品而是有针对性地对需要设计的产品进行市场调研分析把产?#20998;?#37327;提到最高点由市场需求进行决定产品的研发从而设计出的产品更具有开放性同时保证金融产品的直销渠道更加多样性这也为新的产品研发做好了基础铺垫3.注重传?#25215;?#19994;务与创新型业务的关联度随着市场的需求逐渐改变传?#25215;?#19994;务则会逐渐向创新型业务发展转变但是这不意味着要把传?#25215;?#19994;务全部取代应当正?#25151;创?#20256;?#25215;?#19994;务首先传?#25215;?#19994;务在早期发展时期也给企业带来了丰厚的利润也带动了信托行业的发展在对待传统业务时更应该大量分析它的优点以及缺点从而总结出哪些?#26041;?#20986;现了问题最终?#33539;?#33021;否加以修整另外信托公司在发展财富管理业务时要把传统类业务的知名度传承下来在风险维持较小的基础上进行业务模式的更新实现标准化权益投资业务的形成虽?#36824;?#31243;是较复杂但也要客观的?#29616;?#36130;富管理业务发展的事实根据公司自身的优点将其发挥至极致4.增加?#31361;?#22686;值服务以及?#31361;?#20851;系管理公司对?#31361;?#31649;理时应当首先主动了解?#31361;?#25152;需迈进市场进行搜集与登记将其信息输入到系统中其次根据?#31361;?#25968;据资料进行分类一般按照?#31361;?#38656;求进行归纳以便之后可以提供优质服务以及对不同的?#31361;?#25552;供不同的财富管理方案站在?#31361;?#35282;度应当为?#31361;?#30340;财富进行保值增值最后应当通过互联网技术进行售后?#31361;?#20449;息回访与调查从交流中?#19994;?#33258;己业务的不足解决存在的问题以便使?#31361;?#28385;意

      参考文献

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      3.李元杰.家庭财富管理应用研究DD以信托为例.?#26412;?首都经贸大学2018.

      4.俞越.互联网金融下财富管理模式探讨.财经界(学术版)2016(01).

      作者:王潇然 单位:河南财经政法大学

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